신용등급 올리는 법/대출이자 줄이는 5가지 방법
사회생활을 시작하다 보면 신용카드 발급과 대출 등 신용등급의 중요성에 대해 알게 되는 경우가 많습니다. 2021년부터 신용등급이 신용점수제로 바뀌게 되면서 개인의 신용평가는 더욱 세밀히 평가될 것으로 예상되고 있습니다.
이렇게 신용등급 및 신용점수는 한 개인의 금융생활의 건강 및 신뢰성을 가늠하는 잣대로 사용되고 있습니다. 신용등급이나 신용점수가 낮은 경우에는 대출을 받기 어려울 뿐 더러 신용카드 발급 조차 쉽지 않은 경우가 많습니다.
그러면 대출이자를 줄이고 다양한 측면에서 영향을 미치는 신용점수 및 등급. 어떻게 올릴 수 있을까요? 그 방법에 대해 알아보았습니다.
목차
신용등급 올리는 법
1. 신용등급 올리는 법: 신용카드 관리
신용카드 역시 개인의 신용을 대상으로 한 신용대출이라고 할 수 있습니다. 적절한 금액의 신용카드 사용은 신용점수를 높이는 방법 중 하나입니다. 일반적으로 할부결제보다는 일시불 결제가 더욱 긍정적인 영향을 미치며 납부일에 맞춰 결제금액을 납부하는 것이 무엇보다 중요합니다.
신용점수 향상을 위해 한도액을 매달 전부 사용하는 것보다는 사용한도의 50%~30% 이하로 사용하는 것이 좋습니다. 그러므로 자금관리를 위해 한도액을 줄인 후 한도액에 딱맞춰 사용하기 보다는 높은 한도를 가지고 한도 금액의 50% 미만으로 사용하시는 것이 신용점수 상승에 더 도움이 될 수 있습니다.
2. 체크카드 혼합 사용
신용등급을 높이기 위해 신용카드와 더불어 체크카드를 함께 사용하는 것이 좋습니다. 체크카드의 경우 월 30만원 이상의 금액을 6개월 이상 꾸준히 사용하는 경우 신용점수 향상을 도움이 될 수 있습니다.
실제로 나이스 신용정보의 경우 이러한 꾸준한 체크카드 사용에 대해서 가산점을 부여하는 것으로 알려져 있습니다. 다양한 혜택을 가진 체크카드를 신용카드와 적절히 사용하는 것만으로도 신용등급을 올리는데 도움이 됩니다.
3. 대출상환
만일 주택담보대출이나 다른 신용대출 상품을 이용하고 있다면 위의 신용카드와 동일하게 대출금 역시 상환일정에 맞춰 상환하시면 신용등급 향상에 도움을 받을 수 있습니다.
대출금 상환 시에 먼저 이자가 높은 대출부터 갚아나가는 것이 전략적으로 비용을 줄일 수 있는 방법이며, 연체기간이 긴 대출이 있다면 이런 대출부터 상환하는 것이 좋습니다.
4. 주거래 은행 만들기
신용등급 향상에 주거래 은행이 영향을 미치기도 합니다. 은행의 경우 거래실적이 높은 고객에게 높은 신용등급을 부여할 수도 있으며, 수수료 및 대출과 환전 등에 있어서 우대혜택을 받을 수 있는 만큼 주거래 은행을 정해놓고 거래는 하는 것도 도움이 됩니다.
5. 마이너스통장 활용하기
만일 급전이 필요한 경우 신용카드의 현금서비스를 사용하기 보다는 마이너스통장을 활용하는 것이 신용등급 향상에 더 도움이 됩니다.
그리고 마이너스통장 역시 신용카드와 마찬가지로 한도를 전부 소진하여 사용하는 것보다는 한도의 30~40%에 한해 사용하는 것이 좋습니다. 만일 1000만원 한도의 마이너스통장을 이용하는 경우 한도에 가깝게 사용 후 이후 몇 달 동안 상환하지 않는 경우 재정상황에 문제가 있다는 평가를 받을 수도 있습니다.
이상 신용등급 올리는 방법에 대해 알아보았습니다.
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