CMA 통장 및 계좌 만드는 법, CMA 금리비교
CMA는 Cash Management Account의 약자로 흔히 자산관리계좌로 불립니다.
CMA는 일반 은행이 아닌 종합금융회사나 증권회사 등에서 투자자로부터 자금을 이양받아 국공채, 혹은 양도성예금증서 등의 안정성이 높은 금융상품에 투자해서 기존의 은행 예금보다 더 높은 금리를 내는 계좌방식을 의미합니다.
일반적으로 상당수의 직장인이 이 CMA계좌를 월급통장으로 만들어 이자수익을 높이는 전략을 사용하고 있습니다. 일반은행보다 더 높은 금리를 제공함으로써 투저 전 목돈을 모으기 적합한 방식으로 평가받고 있습니다.
1. CMA 통장 및 계좌 종류
CMA 계좌의 경우 다음의 4가지로 분류됩니다.
1) 종금형 CMA
유일하게 원금보장이 되는 상품으로 예금보험공사에서 원금보장이 가능합니다. 원금보장이 되는만큼 다른 상품에 비해 금리가 낮은 것이 특징입니다.
현재 우리종합금융과 메리츠종금증권에서만 종금형 CMA를 판매하고 있습니다. 대부분의 CMA가 안정적인 채권에 투자되고 있는만큼 높은 금리를 위해 CMA를 활용하시는 분들이라면 맞지 않는 상품일 것으로 생각됩니다.
그리고 일부 증권사에서도 원금보장에 이자를 붙이는 예금과 비슷한 방법으로 관련 상품을 판매하고 있는 것으로 알려져 있습니다.
2) RP형
환매조건부채권으로 운용되며 예금자보호법의 보호를 받지는 못하지만 높은 안정성을 가지고 있습니다.
대부분의 증권사 비대면 CMA가 RP형입니다.
3) MMF형
금리가 상대적으로 높은 만기 1년 미만의 단기금융상품에 투자하여 얻은 수익을 바탕으로 한 상품으로 흔히 Money Market Fund 라고 부릅니다.
다른 상품에 비해 이자가 높은 편이지만 손실 위험 역시 높습니다.
4) MMW형
한국증권금융에 위탁 운영되는 상품입니다. 다른 금융기관의 예금과 어음, 채권 등에 투자하여 날마다 일일정산하여 수익을 지급하는 방식입니다. 다른 종류에 비해 기본 금리는 낮은 편이지만 복리효과로 기간이 길어질수록 수익 또한 증가하는 성향을 보입니다.
2020년 5월 현재 한국의 기준금리는 역대 최저인 0.75%입니다. 그럼 가장 높은 금리를 제공하는 증권사는 어디일까요? 각각의 증권사별로 CMA 금리를 비교해 보겠습니다.
2. CMA 금리 비교
1) 삼성증권 CMA 금리
삼성증권의 경우 RP형으로 연 0.40% (세전)의 기본 약정수익에 조건 수행시 최대 2.45% (세전)의 수익을 제공합니다.
하지만 조건 중 신용대출 사항까지 언급되어 있어 추가이자를 얻기 쉽지 않아 보입니다.
2) 한국투자증권
RP형의 경우 1개월 미만 연 0.45%, 그리고 기간에 따라 다름 수익률이 제공됩니다.
MMF의 경우 1주일 수익률 연 1.26%를 비롯하여 각 기간별 수익률이 다른 것을 볼 수 있습니다.
3) 미래에셋대우
RP형 계좌의 금리는 연 2.65~2.8%를 기록하고 있습니다.
우대수익형 CMA계좌의 경우 연 2.7% 기준이며 300만원 한도에 한해 우대수익을 적용시켜 최고 4.2%까지 수익을 제공합니다.
4) 유안타증권
RP, MMW, MMF 상품을 운영중이지만 MMW, MMF의 정확한 수익률은 나와있지 않습니다.
RP형의 경우 연간 0.60% (세전) 수익률을 제공하고 있습니다.
5) KB증권
RP, MMW, MMF 등 다양한 종류의 상품을 운영 중이며 RP형의 경우 세전 0.50%의 수익을 제공합니다.
6) 대신증권
RP형의 경우 우량 회사채 투자의 경우 연 0.65% (세전), 국공채 투자 RP의 경우 0.60% (세전) 수익률을 제공합니다.
7) 한화투자증권
RP형으로 적립형과 자유형의 구간별 수익률이 다릅니다. 적립형의 1년 수익률은 0.60% (세전)이며 자유형의 경우 금액별 다른 금리가 적용됩니다.
8) NH투자증권
최근 금리가 변경되었으며 변경 후 RP형의 경우 기본 0.55% (세전) 금리를 기록하고 있습니다.
9) KTB투자증권
RP형으로 연 0.70% (세전)을 기록하고 있습니다.
10) 신한투자금융
역시 RP형으로 세전 0.50%의 수익률을 제공하고 있습니다.
11) 우리종합금융
우리종합금융의 CMA Note 상품의 경우 현재 1.30%으로 세전임에도 불구하고 다른 상품에 비해 상당히 높은 편임을 알 수 있습니다.
총 11개 증권사의 CMA 상품을 비교해 보았습니다. 증권사에 따라서는 RP형 외에 MMF, MMW형을 운영하는 곳도 있었으나 RP형이 일반적이었습니다.
수익률이 높은 CMA 금리로는 미래에셋대우증권의 우대수익형 CMA와 우리종합금융의 상품이 다른 상품에 비해 상대적으로 높은 금리를 제공하고 있는 것을 알 수 있습니다.
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