신용카드 한도 상향 기준 및 등급 상향 방법
신용카드 한도 상향 기준 및 등급 상향 방법에 대해 알아보겠습니다. 신용카드에는 다양한 장점이 있습니다. 이용금액만큼 일정 금액 캐시백으로 돌려받을 수 있을 뿐 아니라 소득공제 뿐 아니라 세금 역시 절약할 수 있다는 장점이 있습니다. 이렇게 다양한 혜택이 있다보니 기존의 한도보다 더 높이고 싶은 경우가 있습니다.
하지만 신용카드사에 요청한다고 해서 모두 한도를 상향할 수 있는 것을 아닙니다. 상향을 위해서는 일정 조건에 부합해야 합니다. 과연 신용카드 한도를 올리기 위해서는 어떻게 해야 할까요?
오늘은 신용카드 한도 상향 기준 및 등급 상향 시키는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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목차
신용카드 한도 상향 기준 및 등급 상향 방법
신용카드 한도 상향 기준
신용카드 한도 상향 기준
신용카드 한도는 하나의 기준이 아니라 몇 가지 조건에 부합하는 경우 상향이 가능합니다. 실제 상향을 위한 검사에 사용되는 기준은 아래와 같습니다.
- 사용자의 월 가처분 소득 정도
- 사용자의 신용점수
- 사용자의 카드 이용실적
위의 요소를 바탕으로 신용카드사는 연 1회이상 카드 회원의 적정성을 점검하여 한도를 조절하게 됩니다.
1. 월 가처분 소득
가처분 소득은 연소득에서 연간 채무원리금 상환액을 제하고 남은 금액입니다. 여기에서 연소득은 종합소득과 금융재산 관련 소득, 그리고 부동산 및 사회 보험 납부 금액을 근거로 파악하게 됩니다.
가처분 소득 = 연소득 – 연간 채무원리금 상환액
채무상환액은 금융기관에서 받은 대출 금액을 기준으로 추정하게 됩니다. 즉 가처분 소득이란 전체 사용자의 연소득에서 지불해야 할 채무를 제하고 남은 금액을 말하며, 사용자의 소비능력을 측정하는 기준이 됩니다.
그러므로 소득이 오르더라도 대출이 함께 늘어나는 경우라면 가처분소득이 크게 늘지 않아 한도 상향이 쉽지 않을 수 있습니다.
2. 신용점수 및 등급 상향 방법
당연히 신용점수가 올라갈 경우 한도 상향에 도움이 됩니다. 대출을 꾸준히 정기적으로 상환하게 되면 신용점수가 향상되며 한도 상향이 좋은 영향을 미치게 됩니다.
일반적으로 신용등급 기준 1등급 ~ 4등급 이라면 좀 더 높은 한도를 이용할 수 있습니다. 또한 1등급 ~ 6등급까지의 경우 월 가초분 소득의 300% 이내에서 한도가 결정되는 것이 보편적입니다.
신용점수를 관리할 때 카드의 현금 서비스 및 신용카드 대출, 카드론 등은 사용하지 않는 것이 도움이 됩니다. 일반적으로 카드론을 사용하는 경우 정상적인 1 금융권 대출이 불가한 것을 파악하여 신용점수에 악영향을 미치게 됩니다.
만일 대출이 있는 경우, 직장에서의 승진이나 소득향상 등의 요소가 있는 경우 신용등급 향상을 좋은 영향을 미칩니다. 이 때 금리인하요구권을 요청하시면 기존의 대출 금리를 낮추는 효과가 있습니다.
3. 이용금액
신용카드의 이용금액 역시 한도 상향에 영향을 미치게 됩니다. 신용카드를 한도에 가깝도록 소진시키는 것은 신용점수에 안 좋은 영향을 미치게 됩니다.
만일 신용카드 한도가 200만원 정도라면 그 50%인 100만원 정도에 맞춰 소비하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 신용카드의 경우 일종의 단기 대출상품이라고 할 수 있고, 한도를 끝까지 채워 사용하는 것은 결국 채무를 더 많이 지는 행동으로 한도 상향에 나쁜 영향을 줍니다.
이 외에도 카드대금을 연체하는 경우 한도가 오히려 하향될 수 있습니다. 적절한 사용한도를 지키며 연체하지 않는 것만으로도 한도 상향에 도움이 될 수 있습니다.
신용카드 한도 상향 방법
그럼 위의 조건이 어느 정도 갖추어 졌다면 신용카드 사에 한도 상향을 요청해 볼 수 있습니다.
신용카드 한도 상향을 위해서는 사용하시는 신용카드 홈페이지 혹은 모바일 앱에서 아래와 같은 절차로 신청할 수 있습니다.
1) 신용카드사 로그인 진행하기
2) 한도조회 하기
3) 상향 가능한도 확인하기 및 신청하기
일시 한도 상향 방법
만일 일시적으로 신용카드의 한도를 상향해야 하는 경우 카드사에 일시 상향을 요청할 수도 있습니다. 자동차 구매 등 특별 이벤트가 있는 경우 신청할 수 있으니 활용해 보시기 바랍니다.
