정부지원 대환대출 자격 조건 및 신청 방법
정부지원 대환대출 자격 조건 및 신청 방법에 대해 알아보고자 합니다. 높은 금리의 여러 채무를 가지고 계신 분이라면 대환대출 신청을 통해서 금리를 낮출 수 있습니다.
그럼 정부지원 대출대출을 이용할 수 있는 자격 조건 및 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.
대환대출이란?
대환대출이란 현재 이용하고 있는 대출 상품에서 상대적으로 낮은 금리를 제공하는 다른 대출 상품으로 전환하는 것을 말합니다.
일반 금융기관에서도 대환대출 상품을 제공하고 있기는 하지만 가장 좋은 상품은 바로 정부지원 대환대출이라고 할 수 있습니다.
이 글에서는 정부지원 대환대출 상품의 종류와 자격 조건과 각각의 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.
정부지원 대환대출 종류 및 자격 조건
정부지원 대환대출 상품으로는 햇살론과 미소금융, 새희망홀씨 등 3가지 상품이 있습니다. 이전에는 바꿔드림론이라는 상품이 있었으나 현재는 제공하고 있지 않습니다.
정부지원 대환대출: 햇살론
먼저 햇살론의 경우 하나의 상품이 아니라 채무자의 상황에 따라 직장인 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 17, 햇살론 유스 등으로 분류되어 있습니다. 각 상품마다 자격 조건이 다르기 때문에 잘 살펴보신 후 신청하시기 바랍니다.
1. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 4대 보험 가입한 직장인 중 제도권 금융기관 이용이 어려운 저소득, 저신용 취약계층을 상대로 제공되는 서민금융 대출 상품입니다.
자격 조건
신용등급: 6등급 ~ 10등급 (연소득 3,500만원 미만인 경우 신용등급 상관없이 신청 가능)
재직기준: 재직 3개월 이상 근무 중인 직장인만 해당
소득기준: 소득 연 3,500만원 이하 (신용등급 6등급 이하인 경우는 월 4,500만원 이하만 해당됨)
신청 내용
대출 한도: 1,500만원까지 (생계자금인 경우)
상환 기간: 5년
상환 방법: 원금균등분할상환 방식
대출 금리: 10.5% 이하
대출한도인 1,500만원은 생계자금 목적인 경우이며, 이 외의 다양한 정부지원자금을 중복으로 신청하여 추가 한도를 늘릴 수 있습니다.
근로자 햇살론 자세히 알아보기
2. 사업자 햇살론
다수의 분들이 직장인 햇살론만 있는 줄 알고 계시지만 개인사업자 햇살론도 있습니다. 자영업자 및 프리랜서, 농어민 등을 대상으로 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다.
자격 조건
대출 대상: 개인사업자 (자영업자), 농림어업인, 프리랜서 중 1
소득 기준: 연소득 3,500만원 이하인 경우 신용등급에 상관없이 신청이 가능
연소득 4,500만원 이하인 경우, 신용등급이 하위 20%에 해당되는 경우 신청 가능
대출 한도
사업운영자금: 최대 2천만원까지
대환 자금: 최대 3천만원까지
창업 자금: 최대 5천만원까지
개인사업자 햇살론이 경우 어떤 용도로 신청가는가에 따라 대출 한도가 달라집니다.
상환 기간: 5년까지
금리: 최대 10.5%
상환방식: 원금균등분할상환 방식 (매월 원금 + 이자 분할 상환 방식)
3. 햇살론 15
신용점수가 낮아 고금리 대출상품을 이용해야 하는 분들을 대상으로 하는 상품입니다. 햇살론 17 자격 조건은 아래와 같습니다.
자격조건
소득 기준: 연소득 3,500만원 이하 (6등급 이하인 경우 연소득 4,500만원 이하도 신청 가능)
대출 한도: 최대 7백만 원까지 (특례 상품의 경우 1,400만원까지 가능)
대출 기간: 최장 5년까지
대출 금리: 17.9%까지 (성실 상환 시 해마다 금리 인하 가능)
4. 햇살론 유스
햇살론 유스의 경우 대학생이나 대학원생을 위한 고금리 정부지원 대환대출 상품 중 하나입니다. 연 15% 이상의 고금리 대출 상품을 이용하고 있는 경우 전환이 가능합니다.
자격 조건
대출 대상
만 29세 이하 (군필 만 31세 이하)
대학생 및 대학원생
신청 당일 대학이나 대학원에 재학 및 휴학 중인 자
학점은행제 학습자로 신청일 현재 12학점 이상 학점 인정을 받은 자
소득 기준: 연소득 3,500만원 이하 (신용등급 6~ 10등급인 경우 연 4,500만원 이하 신청 가능)
대출 한도: 최대 1,200만원 까지
대출 기간: 최장 7년까지
거치 기간: 최대 6년까지 (군 복무 예정자인 경우 2년 추가 가능)
대출 금리: 연 5.4% 이하
상환 방식: 원금균등분할상환 방식으로 진행
정부지원 대환대출: 새희망홀씨
금융감독원에서 제공하고 있는 서민금융 상품 중 하나입니다. 원래 대환대출을 목적으로 출시된 상품은 아니지만 저금리로 서민층에게 주로 제공되는 상품으로 많은 분들이 대환대출로 활용하고 있기도 합니다.
자격 조건
대출 대상: 만 19세 이상의 직장인, 자영업자 및 프리랜서
소득 기준: 연소득 3,500만원 이하인 자 (신용등급 6~ 10등급인 자로 연소득 4,500만원 이하인 자)
대출 한도: 최대 3천만 원까지
대출 기준: 최대 10.5% (은행별 차이가 있음)
대출 기간: 최대 5년
상환 방식: 원리금 균등분할상환 방식
새희망홀씨 상품의 경우 최대 3천만 원까지 대출이 가능한 상품으로 대환대출 중 대출한도가 높은 상품에 속합니다.
대출 금리의 경우 대출을 신청하는 은행의 기준에 따라 적용금리가 달라질 수 있으며, 신청자의 상황에 따라서도 차이가 있을 수 있습니다. 하지만 최고 금리가 10.5%인 만큼 그 이하로 결정되며 고금리를 사용하고 계신 분들의 경우 훨씬 저렴한 금리로 전환할 수 있는 상품입니다.
성실 상환, 금융교육 이수자 및 취약 계층에서는 우대금리 정책을 시행하고 있으니 신청 전 다시 확인하시는 것을 추천합니다.
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미소금융사업
미소금융사업이란 기존 일반 금융기관의 이용이 어려운 금융취약계층을 대상으로 무보증, 무담보로 진행되는 지원사업이라고 할 수 있습니다. 채무 불이행자를 위한 부채상담이나 채무조정 등 금융 취약계층을 위한 다양한 사업을 진행하고 있습니다.
자격 조건
지원 대상: 신용등급 6등급 ~ 10등급
자활 의지는 있지만 신용도가 낮아 일반 금융기관 이용이 어려운 저소득 및 저신용자
기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 경우
근로장려금 신청 자격 요건에 부합한 자
신용회원 지원기관에서 신용회복 중인 자로 9개월 이상 변제금을 납부한 자
개인파산 신청자 중 면책이 결정되었으며, 결정일로부터 5년이 경과한 자
개인회생 신청자 중 면책이 결정된 자
미소금융 및 다른 정부지원 대출 상품 이용자 중 대출한도 중 잔여 한도가 남아 있는 경우라면 잔여 한도 내에서 지원이 가능합니다.
사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 중저 신용자들을 위한 서울 보증보험의 신용대출 상품입니다. 대출 금리가 각 개인의 사정에 따라 다르게 책정되기는 하지만 고금리의 대출 상품을 이용하고 계시는 분들의 경우 상대적으로 낮은 대출로 대환할 수 있습니다.
자격 조건
대출 대상: 직장인 / 사업자 / 연금소득자
대출 한도: 최소 1백 만원 ~ 최대 3천만 원까지
대출 금리: 최저 연 9.0% ~ 최고 17.5%까지
대출 기간: 최대 5년까지
상환 방법: 원금 균등분할상환 방식
각각의 자격조건의 경우 직장인과 사업소득자, 연금소득자 별로 차이가 있습니다. 자세한 자격 조건에 대해서는 아래의 글을 참고해 주세요.
사잇돌2 대출 자격조건 및 신청 방법
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